為何有錢人都用 EXCEL 理財筆記術：33招致富秘笈，薪水 3萬也能翻身！

內容描述

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內容簡介
薪水原地踏步，物價卻一飆不回頭！
致富道理不難懂，但為何要成為有錢人卻這麼難？
本書以實例教你活用EXCEL，將收支、保險及投資一次搞定！

　　◎理財大師哈福‧艾克說：「沒有人一出生就是理財天才，每個有錢人都是經由學習才知道如何在金錢遊戲裡獲勝，所以你也可以做得到。」
　　◎致富高手史帝夫‧錢德勒與山姆‧貝克福說：「如果你覺得沒有錢萬萬不能，請開始每天花一小時，做一件能讓你增加財富的事。」

　　★各世代都必修的EXCEL理財課！
　　‧給菜鳥新鮮人：如果連管理帳戶都不會，怎麼存到第一桶金？
　　‧給養家肝苦人：掌握開源節流的理財方法，累積財富快狠準！
　　‧給資深待退人：對抗通膨確保打拚成果，輕鬆準備退休生活。

　　本書作者艾莉思進入職場後，因為夢想早日退休而跑去投資，卻貪求賺取「快錢」，慘付了一百五十萬元的學費，不得不過著「連一元都不能浪費」的日子。有時，她還得跟親友週轉、四處打零工，甚至過年不回家團圓，只因為薪水是平時的兩倍。

　　因此，艾莉思努力鑽研理財方法，將許多富爸爸的金錢觀念融合自身經驗，轉化成簡單易懂的33招致富祕技。在本書中，她教你活用EXCEL表，管理帳戶、存錢買房、規劃保險與投資股票債券……讓你擁有吸金體質，即使月薪只有25K，也不用擔心沒錢，更會用錢滾錢，輕鬆累積上千萬！

　　★想持續生財讓生活無虞，從改變金錢觀念開始
　　你出門前總會檢查有沒有帶錢包與手機，購物前一定先抓預算並貨比三家？或者你經常忘記發票和收據放在哪裡，甚至覺得錢會自己出現？
　　【診斷】先檢查自己是享樂主義者還是鐵公雞？
　　【處方】透過本書的「理財指數心理測驗」，了解自己的理財屬性是精準隨興，還是樂觀悲觀，適用哪一種投資工具，讓財富更快速增加！

　　★運用EXCEL掌握金流，讓每天開銷花在刀口上
　　你下定決心要好好記帳管理收支，但一忙起來便乾脆放棄。結果每個月都入不敷出，還搞不清楚到底錢花在哪裡……
　　【診斷】做自己的「金錢管家」，用第三者的角度來打理收支！
　　【處方】想要調整財務體質，先得抓出吃掉荷包錢財的消費怪獸！運用本書秘訣，製作一目暸然的EXCEL表，記錄每日、每月的收支，管理資產與負債。

　　★活用帳戶來管錢，打通你理財的任督二脈
　　為了讓自己或家庭的生活更穩定，你必須準備多少備用金？買多少錢的房子或車子，才不會讓自己手頭太緊，只好勒緊褲帶連一元也要省？
　　【診斷】用3~6個帳戶，讓你花錢兼顧現實與理想！
　　【處方】依據基本需求與生活目標，開設帳戶來規劃金錢的用途及比例，例如：生活基本開支55%、玩樂10%、教育10%、儲蓄10%等，並且用EXCEL來管理。

　　★下一秒會發生什麼事？做好保險規劃才心安
　　很多人擔憂走得太早或是活得太老，因此買保險，但怎麼投保才正確？政府年金種類多，內容又複雜，如果工作受傷或是退休，到底可以領到多少錢？
　　【診斷】你得掌握各種保險的特性，依人生各階段的需求做整體規劃。
　　【處方】參考本書的具體模擬案例，試算可能花費的開銷與可以得到的補助，並且用EXCEL表替保單做「健檢」，填補風險缺口。

　　★人兩腳，錢四腳，練就錢來追你的招財體質
　　通貨膨脹會使資產縮水，因此光是節流還不夠，你更要懂得開源。明明知道用投資增加財富很重要，但又害怕血本無歸，該怎麼辦才好……
　　【診斷】雖然投資必定有風險，但要是不敢投資，可就因噎廢食了。
　　【處方】利用本書技巧掌握股票、基金、ETF等投資工具，綜合分析優缺點，並用EXCEL表檢視投資績效，就能隨時掌握資金動態，用最少精力創造最大財富。

本書特色

　　‧搭配豐富圖解，沒基礎也能了解複雜的理財觀念。
　　‧一學就上手，用EXCEL表分析各階段的必要收支。
　　‧33招實用致富祕技，只要照著做就可以顯現成果。

名人推薦

　　為你而讀／先行智庫執行長  蘇書平

　　＊此書為《為何有錢人都用EXCEL輕鬆存1,000萬》第二版

目錄大綱

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推薦序  EXCEL是職場顯學，更是歸納理財習慣的好幫手∕蘇書平

前言 用 EXCEL理財，為自己打造一座穩健的金庫
【案例】 富爸爸動手做的「月帳管理EXCEL表」

Part1  一張表格、四神器，十年後你就是富爸爸！
第1招  想讓財富翻倍，得先用七二法則計算報酬率
第2招  確認自己每天怎麼用錢，設定短中長期目標
【專欄】 你適合怎樣的理財工具？來做個測驗吧

Part2  每天的開銷該是多少？用EXCEL管帳不失控
第3招  一天的開銷項目是哪些？列表釐清就知道
第4招  設定「金錢管家」打理收支，還要獎勵自己
第5招  吃掉你錢財的消費怪獸，用記帳抓出來
【專欄】 挑選手機APP記帳軟體，參考8個基準
第6招  記帳並整理發票收據，按薪資週期回顧花費
第7招  檢視固定與臨時支出，絕不能忽略幾個重點
【專欄】 6個帳戶理論，教你用錢兼顧現實與理想
第8招  要享樂更要投資自己，處理預算開支有原則
第9招  經營人脈是投資，不做濫好人得評估效益
第10招  信用卡在手花錢易失控，依用途最多3張就好
第11招  咖啡、零嘴等常忽略的小支出，更要嚴加看管
第12招  先扣掉存錢的金額，用經營公司的概念來儲蓄
第13招  至少開設3個帳戶，活用網路銀行好便利
第14招  團購或大量採購，幫你金金計較累積到大錢
第15招  製作「財務收入支出表」，讓延伸規劃超有效
【專欄】 實作教學！APP的流水帳匯成EXCEL表單
第16招  理財得重複做重要的事，才能成為金錢的主人

Part3  五子登科該如何規劃？Step by Step管理你的財務
第17招  從第一份薪水開始，設立投資學習金與緊急預備金
第18招  換工作與沒工作時，該這樣管理財務
【專欄】 失業了還有收入？國家會提供補助津貼！
第19招  買車子，得注意車價之外的衍生與隱性花費
第20招  有個浪漫婚禮，更要規劃婚後理財
第21招  從懷孕到養兒育女，怎麼做不必勒緊褲帶？
第22招  計算購屋財力，第一步要運用三三原則

Part4  意外該怎麼預防？用EXCEL透視保險與年金
第23招 依據人生階段需求，搭配各種保險建立防護網
第24招 人壽、醫療與投資型保單，從購買到理賠懂透透
【專欄】 不怕一萬只怕萬一，保險模擬試算給你看
第25招 擔心退休沒錢用？得瞭解年金保險與盤算金額
第26招 長照險到底是什麼？買之前先停看聽
【專欄】 實作教學！利用EXCEL幫你的保單進行體檢

Part5  想靠投資錢滾錢？用EXCEL幫你徹底把脈
第27招 投資前必須釐清目標、工具，還有風險承受度
第28招 選到好股不踩雷，3大財報的必看關鍵
第29招 解讀Ｋ線發掘潛力股，用零股交易擁有高價股
第30招 挑選基金必看報酬率，還要跟同類型比績效
第31招 基金類型好多種，依風險承受度選擇投資工具
第32招 沒時間看盤？ETF將投資標的化繁為簡
第33招 想穩定獲利又保值？債券、公債可列入考慮
【專欄】 實作教學！投資結果匯入EXCEL表單，做整體分析

結語  理財理出樂趣，一輩子不再為錢傷神

作者介紹

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艾莉思

　　現職專案執行、採訪與企劃。鍾情咖啡&新鮮事，把人生當作打RPG。平時喜歡看理財投資資訊並進行分析，為自己的未來努力打拚。奉行凡事狡兔三窟的概念，人生總要為自己留點備案。

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